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公司治理
—前瞻永續管理
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就業與經濟成長
誠信經營
公司治理暨提名委員會

指定隸屬董事會之公司治理暨提名委員會為誠信經營之專責單位,負責誠信經營政策之制訂及監督執行,並由隸屬總經理之法令遵循及公司治理單位協助公司治理暨提名委員會推動及執行誠信經營政策,每年向董事會報告誠信經營之遵循情形,並定期向所屬人員辦理教育訓練,傳達誠信經營理念,深耕誠信經營之企業文化。

推動誠信經營

本公司為建立誠信經營之企業文化及健全發展,以建立良好商業運作架構,經董事會通過制訂「誠信經營守則」及「誠信經營作業程序與行為管理政策」,禁止一切形式之不誠信行為,包括不正當餽贈或款待,並訂有「收受餽贈款待作業辦法」,規定本公司人員收受餽贈或款待,價值逾新台幣3,000元或無法客觀評估者,應立即向總公司法令遵循室申報,並設置檢舉信箱,任何人有客觀事證合理相信本公司所屬人員執行職務有涉及犯罪、舞弊或違反法令之虞者,得提出檢舉。經評估總公司及各分公司,2022年無發生涉及詐欺、內線交易、反競爭行為、反托拉斯和壟斷行為、操作市場之行為等誠信經營相關事件。

廉潔承諾

本公司董事及全體內外勤人員均簽署遵循誠信經營政策聲明,並要求簽約廠商應簽署「廉潔承諾書」。並訂有國內股權商品投資利益衝突防範機制,本公司國內股權商品投資相關人員應確保基於客戶之利益執行業務,善盡忠實誠信原則,以避免發生與本公司投資利益衝突或有其他不利影響本公司商譽或利益之行為,相關人員需簽署聲明書,本公司董事亦100%簽署。

風險管理
董事會為本公司建立有效風險管理制度之最高決策單位,並擔負整體風險管理的 最終責任,董事會應依整體經營環境與策略進行決策,並確保風險管理機制之有效運作。董事會轄下設有風險管理委員會,現行組成為5位董事(包含所有獨立董事),並由獨立董事擔任召集人,負責擬訂風險管理政策與程序,執行董事會之風險管理決策,每季向董事會報告整體風險管理運作情形,並且控管各類風險及建立其管理指標,協調風險管理功能跨單位之互動與溝通。另經董事會通過設置風控長一職,綜理公司整體的風險管理,亦設置風險管理部負責公司日常風險之監控、衡量及評估等執行層面之事務,獨立於業務單位之外行使職權。
在風險管理上採取建立「三道防線」的方式以確保分層負責的風險管理模式,透過以上「三道防線」的建立,以力求達成「內部牽制」原則,避免在風險管理上出現死角與漏洞。
風險辨識及因應

透過風險辨識、風險衡量、風險回應的流程,我們全面監控各類風險並即時因應,善用密切的資訊交流溝通,以期將風險降至最低。此外,我們也積極針對已知的各種風險設計出相應的控管機制,結合專業知識與經驗,力求建立有效的風險防護網。

市場風險
    • 整體投資組合之市場風險限額控管
    • 外匯風險值限額控管
    • 建立股票與債券停損機制
    • 定期執行壓力測試
信用風險
    • 整體投資組合之信用風險限額控管
    • 國家、產業及發行人別信用風險限額監控
流動性
    • 資金流動比率及現金流量管理
保險風險
    • 再保險規劃
    • 商品結構設計
    • 準備金風險管理
作業風險
    • 風險及控制自評(RCSA)
    • 關鍵風險指標(KRI)
資產負債配置風險
    • 監控資產與負債之存續期間與凸性
    • 監控資金流動比率
資安/資訊風險
    • 災雞備援
    • 重要核心系統安全性監控
    • 訂定資訊安全行為準則
法遵風險
    • 訂定法令遵循事件通報規象並積極管理
IFRS17
    • 成立專案小組,積極導入公規範
氣候變遷風險
    • 每年依據保單銷售狀況,與再保公司進行豆災風險之再保險安排,亦針對氣候變煙相關風險進行研究,評估納入險管理機制中。
其他風險
    • 營運持續管理計劃
    • 重大偶發事件通報規定
    • 營運異常事件處理標準作業程序
    • 營運異常事件處理標準作業程序
資訊安全
資安管控、演練與宣導
網路時代,資安問題日益重要,為落實資訊安全管理,本公司訂定「資訊安全行為準則」、「網際網路使用管理辦法 」等規章來加強防禦機制,於2021年設「資安長」,並導入ISO27001資訊安全管理系統,以落實職場資訊安全及個資資料保護,降低機敏資料外洩之風險,並特別關注疫情下對資訊安全的影響。
2022年底公司全體同仁受訓合格率達100%,員工資安訓練包括:
(1) 員工資安訓練-包括惡意程式與威脅、密碼安全與管理、電子郵件安全及社交工程手法、資訊系統防護及新興科技(例如物聯網、行動裝置、區塊鏈)等。
(2) 每月辦理電子郵件社交工程演練,並針對未通過之人員進行教育訓練,以提升郵件安全風險意識。2021年度平均誤開信率為0.51%,平均誤開信比例較2021年低。
(3) 辦理總公司、分公司、服務中心及50%通訊處職場環境訪視,並分享環境訪視結果及請各單位加強管控,以提升同仁之資訊安全風險意識。
個資保護
本公司導入個人資訊管理制度,以保戶個人資料蒐集、處理、利用之完整作業流程進行考量,2022年再次通過英國標準協會BS 10012:2017個人資訊管理制度(PIMS)驗證,並於每年至少辦理1次「個人資料保護法令宣導教育訓練課程」,確保資料能受到妥善保護。
本公司導入個人資訊管理制度,以保戶個人資料蒐集、處理、利用之完整作業流程進行考量,2021年再次通過英國標準 協 會 BS 10012 :2017個人資訊管理制度(PIMS)驗證,並於每年至少辦理1次「個人資料保護法令宣導教育訓練課程」,確保資料能受到妥善保護。
法令遵循
設置隸屬總經理之法令遵循單位,負責法令遵循制度之規劃、管理及執行,並設置總機構法令遵循主管一人,綜理法令遵循業務,至少每半年向董事會及審計委員會報告法令遵循事項,並積極辦理法令遵循之教育訓練及業務宣導,包括每月於經營管理會議向高階主管進行法遵業務宣導,以及每季召開單位法遵主管研討會,深植法遵文化。
為提升因應法令變動之即時性及有效性,並強化法令變動之追蹤管理程序,本公司於2021年導入法令變動管理系統,並於2022年改善系統,優化「法令異動重要性標示」、「內規管理介面及報表」等功能,透過自動化系統,主動蒐集多重來源外部法規資訊,並與公司內部規範連結,輔助法遵人員辨識受影響業務單位,以提升因應法令變動之效能。
防制洗錢與打擊資恐
設立洗錢防制部專責反洗錢及反資恐,訂有「三商美邦人壽保險股份有限公司評估洗錢及資恐風險政策」、「三商美邦人壽保險股 份 有限公司防制洗錢及打擊資恐注意事項」等相關規範,內容包含公司如何辨識、評估各項業務之洗錢及資恐風險,以及制訂洗錢及資 恐 風險防制相關之政策、程序及控管,確實落實防制洗錢作業流程中各環節之操作,提升防制洗錢及打擊資恐作業的效率。
2022年完成反洗錢系統優化項目,包括配合理賠部受益人檢核簡化措施新增指定檢核類別功能、針對註銷客戶檔案之重啟後之立案即時提示,以及優化客戶風險模型,並配合業務支援部需求,新增同時掃描「制裁名單+重大犯罪涉案人+自建風險名單+負面新聞人物」等指定4類風險名單之功能,以針對新進及在職業務員執行姓名檢核,加強防範業務員有不誠信行為。
責任投資
依循聯合國PRI責任投資之精神,公司於「投資政策」及「機構投資人盡職治理政策」中規範進行投資分析評估時,須將被投資公司在環境(Environmental)、社會(Social)與公司治理(Governance)等面向之資訊納入投資參考依據。
投資部門依據投資政策之責任投資原則已訂定投資相關部門關於「環境保護、社會責任及企業誠信」、投資標的企業是否落實執行防制洗錢及打擊資恐之執行原則,就有價證券投資及企業放款流程中,納入被投資或授信企業是否符合善盡環境保護、社會永續及企業誠信原則,及是否落實執行防制洗錢及打擊資恐等作業流程,並透過蒐集被投資或授信企業於Bloomberg揭露之ESG分數、永續報告書或公開資訊、MSCI ESG 評級、負面表列名單,了解該企業於企業永續的執行情形。本公司禁止投資負面產業名單,積極響應投資正面產業名單,投資後透過與企業議合及行使投票權的方式,善盡投資人盡責管理義務。
遵守機構投資人盡職治理守則

公司已簽署「機構投資人盡職治理守則」遵循聲明,並於網站揭露履行盡職治理報告,為善盡機構投資人盡責管理義務,對於重要資產投資,均參與被投資公司法人說明會,或是透過券商安排參訪,直接與被投資公司經營階層對話,以了解被投資公司經營策略、營運概況、財務狀況等議題,並注意該公司是否具良好誠信及公司治理。並安排時間參與部分被投資公司其股東會,以增加與管理階層之互動,進一步深化了解被投資公司的經營,並彰顯本公司對被投資公司經營之重視。2022年出席上市櫃公司股東會比率達98.55%,已遠超過主管機關所定保險業2020年(起)出席上市櫃公司股東會比率70%之目標。

責任投資相關資訊
投資型保險商品之投資標的亦考量ESG

公司銷售之投資型保險商品,所連結之境內外基金、債券、ETF 等投資標的,亦於2021 年11 月完成「投資型保單連結基金推薦上架審查規範」及「投資型保單連結指數型基金推薦上架審查規範」之修訂,將ESG 列入投資標的上架之檢核標準,以落實執行永續發展,確認該基金是否已將ESG 因子納入投資決策流程中,並將所在地相關政治及投資風險納入評估、排除投資人權爭議及軍火武器等相關產業。

永續投資

我們響應政府「五加二」新創重點產業投資,2022 年永續投資金額約 545.8 億元,包含生技醫藥、綠能科技及環境循環經濟,並且我們年年提升永續投資比例,達成加強綠能投資的目標。在壽險業進行永續投資行動以妥善運用資金的同時,不只促進國內產業轉型,也協助綠色產業發展,為環境永續盡一份力。

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